【XX银行大额现金收付管理办法(16页)】为加强银行内部现金管理，规范大额现金收付操作流程，防范金融风险，保障客户资金安全，根据国家相关法律法规及银保监会有关要求，结合本行实际，特制定《XX银行大额现金收付管理办法》。本办法适用于本行所有营业网点及相关部门在办理大额现金收付业务时的操作与管理。

一、适用范围

本办法所称“大额现金收付”是指单笔或累计金额达到一定标准的现金存取业务。具体标准由总行根据监管政策和实际情况适时调整，并以正式文件形式下发各分支机构执行。

本办法适用于以下情形：

1. 客户单笔或当日累计存入或支取现金超过规定限额；

2. 单位客户或个人客户进行大额现金交易；

3. 银行内部因业务需要进行的大额现金调拨或清点；

4. 其他涉及大额现金收支的业务操作。

二、管理原则

1. 合规性原则：所有大额现金收付业务必须符合国家法律法规及监管部门的相关规定。

2. 安全性原则：确保现金流转过程中的安全，防止现金丢失、被盗或被挪用。

3. 透明性原则：对大额现金收付业务进行记录和备案，确保可追溯、可审计。

4. 效率性原则：在保障安全的前提下，提高现金收付效率，优化客户服务体验。

三、职责分工

1. 运营管理部：负责制定并修订本办法，监督各分支机构执行情况，组织培训与检查。

2. 会计结算部：负责大额现金收付的账务处理与系统录入，确保数据准确无误。

3. 风险管理部：对大额现金收付业务进行风险评估，提出防控建议。

4. 各营业网点：严格执行本办法，做好客户身份识别、交易审核及资料留存工作。

四、操作流程

1. 客户申请

客户需提前向柜员说明拟办理的大额现金收付业务，并提供有效身份证件及相关证明材料。

2. 身份核实

柜员应通过联网核查系统对客户身份信息进行核验，确保人证一致。

3. 交易审批

对于超过规定限额的现金收付业务，须经网点负责人或授权人员审批后方可办理。

4. 现金收付

现金收付过程中，应确保当面清点、双人复核，避免差错发生。

5. 登记备案

所有大额现金收付业务均需在系统中进行登记，并留存相关凭证和资料备查。

五、客户身份识别与尽职调查

1. 对于大额现金收付业务，应按照反洗钱相关规定，开展客户身份识别与尽职调查。

2. 对于可疑交易，应及时上报反洗钱中心，并配合监管机构调查。

3. 建立客户信息档案，定期更新客户资料，确保信息真实、完整。

六、风险控制措施

1. 权限控制：设立不同级别的现金收付权限，防止越权操作。

2. 监控机制：通过系统预警、人工抽查等方式，加强对异常交易的监测。

3. 培训教育：定期组织员工学习本办法及相关法规，提升风险防范意识。

4. 应急处理：建立大额现金收付突发事件应急预案，确保快速响应与妥善处置。

七、违规处理

对违反本办法规定的单位或个人，将依据内部管理制度进行问责处理；情节严重的，将依法移交司法机关处理。

八、附则

1. 本办法自发布之日起施行，由XX银行运营管理部负责解释。

2. 各分支机构可根据本办法，结合实际情况制定实施细则，并报总行备案。

3. 本办法未尽事宜，按国家相关法律法规及上级部门规定执行。