近日，【哪些行为算违法放贷】引发关注。在金融监管日益严格的背景下，违法放贷行为不仅扰乱市场秩序，还可能对借款人和金融机构造成严重损害。为了帮助大家更好地识别和防范违法放贷行为，本文将从法律角度出发，总结常见的违法放贷类型，并通过表格形式进行清晰展示。
一、违法放贷的定义
违法放贷是指金融机构或个人在未取得相应资质、违反法律法规规定的情况下，向不符合条件的借款人发放贷款的行为。此类行为可能涉及违规操作、高利贷、非法集资等，具有较高的法律风险。
二、常见违法放贷行为总结
1. 无证放贷
未经国家金融监管部门批准，擅自从事放贷业务，属于非法经营行为。
2. 高利贷
超过法定利率上限的贷款行为，如年利率超过36%的民间借贷。
3. 虚假贷款资料
借款人提供虚假身份信息、收入证明或抵押物信息以骗取贷款。
4. 恶意催收
通过暴力、威胁、骚扰等方式强行催收贷款，涉嫌侵犯他人人身权利。
5. 违规发放贷款给关联企业
金融机构将贷款资金用于关联企业，规避监管审查。
6. “套路贷”
以合法形式掩盖非法目的，设置高额违约金、虚增债务等手段诈骗借款人。
7. 非法集资放贷
通过公开宣传、承诺回报等方式吸收公众存款后用于放贷，构成非法集资。
8. 不正当竞争放贷
通过贿赂、利益输送等手段获取贷款客户资源，破坏公平竞争环境。
9. 未履行尽职调查义务
放贷机构未对借款人资质、还款能力等进行充分调查，导致不良贷款增加。
10. 违反贷款用途规定
将贷款资金用于禁止领域（如赌博、非法经营等）。
三、违法放贷行为对照表
| 序号 | 行为类型 | 是否违法 | 法律依据 | 风险等级 |
| 1 | 无证放贷 | 是 | 《刑法》第225条 | 高 |
| 2 | 高利贷 | 是 | 《民法典》第680条 | 高 |
| 3 | 虚假贷款资料 | 是 | 《刑法》第259条 | 中 |
| 4 | 恶意催收 | 是 | 《刑法》第246条 | 高 |
| 5 | 违规发放关联贷款 | 是 | 《商业银行法》第40条 | 中 |
| 6 | “套路贷” | 是 | 《刑法》第266条 | 极高 |
| 7 | 非法集资放贷 | 是 | 《刑法》第176条 | 极高 |
| 8 | 不正当竞争放贷 | 是 | 《反不正当竞争法》 | 中 |
| 9 | 未尽职调查 | 是 | 《银行业监督管理法》 | 中 |
| 10 | 违反贷款用途规定 | 是 | 《贷款通则》第20条 | 中 |
四、如何防范违法放贷？
1. 选择正规金融机构：确保贷款机构具备合法资质。
2. 核实贷款合同条款：注意利率、违约金、还款方式等关键内容。
3. 保护个人信息：避免泄露身份证、银行卡等敏感信息。
4. 警惕“低门槛、高回报”诱惑：谨防高利贷和非法集资陷阱。
5. 及时举报违法行为：发现违法放贷行为可向银保监会、公安机关等举报。
总之，了解哪些行为属于违法放贷，有助于我们更好地保护自身权益，远离金融风险。在日常生活中，提高警惕、依法合规地进行借贷活动，是维护金融市场健康发展的关键。
以上就是【哪些行为算违法放贷】相关内容，希望对您有所帮助。
