【等额本息计算公式例子】在贷款过程中，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息是指在贷款期内，每月偿还相同金额的本金和利息，且每月还款额中包含的本金逐渐增加、利息逐渐减少。这种还款方式适合收入稳定的借款人。
等额本息的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（月数）
下面我们通过一个具体例子来说明等额本息的计算过程。
示例：贷款10万元，年利率为5%，期限为3年（36个月）
根据上述公式，我们可以计算出每月应还金额。
计算步骤：
1. 贷款本金：P = 100,000 元
2. 年利率：5% → 月利率 r = 5% ÷ 12 ≈ 0.004167
3. 还款期数：n = 36 个月
代入公式：
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167 \times (1 + 0.004167)^{36}}{(1 + 0.004167)^{36} - 1}
$$
先计算 $ (1 + 0.004167)^{36} $：
$$
(1 + 0.004167)^{36} ≈ 1.1616
$$
再代入计算：
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167 \times 1.1616}{1.1616 - 1} ≈ 100,000 \times \frac{0.004839}{0.1616} ≈ 100,000 \times 0.030 ≈ 2997.08
$$
因此，每月应还约 2997.08元。
还款明细表（前6个月）
| 期数 | 当月还款额（元） | 当月本金（元） | 当月利息（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 2997.08 | 2500.00 | 497.08 | 97500.00 |
| 2 | 2997.08 | 2525.26 | 471.82 | 94974.74 |
| 3 | 2997.08 | 2550.75 | 446.33 | 92424.00 |
| 4 | 2997.08 | 2576.51 | 420.57 | 89847.49 |
| 5 | 2997.08 | 2602.54 | 394.54 | 87244.95 |
| 6 | 2997.08 | 2628.85 | 368.23 | 84616.10 |
> 注：以上数据为示例，实际计算中由于四舍五入可能略有差异。
总结
等额本息是一种较为常见的贷款还款方式，特点是每月还款额固定，便于财务规划。虽然前期还款中利息占比较大，但随着还款时间推移，本金占比逐步上升。通过合理的计算，可以清楚了解每期还款中本金与利息的分配情况，有助于更好地管理个人财务。
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